Three Ways Pet Insurance Company Figures Reimbursements

2024 Pengarang: Daisy Haig | [email protected]. Terakhir diubah: 2024-01-11 15:41

Ada faktor lain yang belum saya tulis di blog Jaminan Sehat ini yang merupakan faktor penting dalam menentukan berapa banyak pemilik hewan peliharaan yang diganti oleh perusahaan asuransi ketika dia mengajukan klaim. Jika pemilik hewan peliharaan tidak menyadari hal ini, itu bisa mengejutkan mereka. Perusahaan asuransi menghitung penggantian mereka dalam salah satu dari tiga cara:

1. Berdasarkan apa pun biaya dokter hewan. Misalnya, jika total faktur adalah $2000 dan semua yang ada di faktur tercakup - dengan pengurangan $100 dan coinurance 20 persen, penggantiannya adalah:

$2000 - $100 = $1900 x 80% = $1520.

Ini adalah metode termudah untuk dipahami oleh pemilik hewan peliharaan, dan sebagian besar perusahaan baru menggunakan metode ini. Karena didasarkan pada apa pun biaya dokter hewan, itu mengikuti inflasi biaya dokter hewan. Namun, ini bisa menjadi pedang bermata dua bagi pemilik hewan peliharaan, karena meskipun biasanya menghasilkan penggantian yang lebih tinggi, ini juga dapat menyebabkan kenaikan premi yang lebih sering. Mungkin inilah mengapa beberapa perusahaan baru baru-baru ini mulai menawarkan polis dengan premi lebih rendah yang memiliki batas pengurangan dan/atau asuransi koin yang lebih tinggi. Selama bertahun-tahun, karena premi asuransi kesehatan saya sendiri telah meningkat, saya harus menaikkan pengurangan polis saya beberapa kali untuk dapat membeli asuransi kesehatan. Dalam satu tahun terakhir ini, beberapa perusahaan asuransi hewan peliharaan telah menaikkan premi secara signifikan, dan dari membaca forum hewan peliharaan dan situs ulasan, ini benar-benar mengejutkan beberapa pemilik hewan peliharaan.

2. Penggantian biaya dihitung dari jadwal "manfaat" berdasarkan diagnosis dokter hewan. Kadang-kadang penggantian biaya ini dapat dibandingkan dengan metode 1. Namun, kadang-kadang bisa jauh lebih sedikit daripada metode 1. Misalnya, jika hewan peliharaan Anda sakit pankreatitis dan penggantian maksimum yang diperbolehkan untuk diagnosis ini adalah $865, tetapi klaim yang Anda ajukan adalah $2000, Anda akan mendapatkan penggantian sebesar $865. Menggunakan metode 1, Anda akan mendapatkan penggantian $1520. Sebagian besar kasus pankreatitis ringan akan berharga kurang dari $865, tetapi kasus yang parah atau rumit dapat menelan biaya ribuan dolar. Karena skedul manfaat menetapkan batasan yang ditentukan pada apa yang akan dibayar oleh perusahaan asuransi, preminya mungkin lebih rendah untuk jenis polis ini.

3. Penggantian biaya didasarkan pada apa yang dianggap sebagai biaya "wajar dan biasa" untuk wilayah geografis negara Anda. Setiap tagihan pada faktur untuk suatu prosedur atau produk dibandingkan dengan pedoman biaya, dan Anda akan mendapatkan penggantian sesuai dengan itu. Jika dokter hewan Anda mengenakan biaya lebih, maka Anda bertanggung jawab atas selisihnya. Setiap perusahaan yang menggunakan metode ini biasanya menggunakan kombinasi data internal dan sumber eksternal mereka sendiri untuk sampai pada apa yang wajar dan biasa.

Biaya dapat bervariasi untuk prosedur tertentu dari latihan ke latihan bahkan di kota yang sama. Setiap praktik memiliki filosofi praktik dan overhead yang unik, yang akan memengaruhi semua biayanya. Misalnya, jika hewan peliharaan Anda dirujuk ke spesialis, apakah jadwal biaya memperhitungkan hal ini? Biaya spesialis lebih tinggi karena mereka memiliki lebih banyak keahlian dan mungkin menggunakan teknologi yang lebih maju (misalnya, CT scan atau MRI) atau melakukan operasi yang lebih canggih daripada dokter hewan biasa Anda. Mungkin bahkan dokter hewan biasa Anda menggunakan ultrasound, radiografi digital, endoskopi, operasi laser, atau peralatan gigi yang lebih canggih, dll. Mungkin dia memiliki rumah sakit yang lebih baru dan staf yang lebih besar. Ada beberapa cara berbeda untuk memperbaiki ligamen cruciatum yang pecah pada anjing, dan harga untuk setiap prosedur akan bervariasi tergantung pada kesulitan teknis dan peralatan yang dibutuhkan. Terkadang, teknik mana yang digunakan akan tergantung pada preferensi pribadi ahli bedah.

Oleh karena itu, penggantian biaya dari perusahaan asuransi hewan peliharaan yang menghitung manfaat sesuai dengan kebiasaan dan kebiasaan, atau dengan jadwal manfaat, mungkin lebih rendah daripada biaya apa pun yang dibebankan dokter hewan Anda pada beberapa prosedur atau pengobatan - terutama jika pedoman/jadwal mereka tidak sering diperbarui.

Jika Anda melihat lebih dekat pada cetakan kecil dalam kebijakan perusahaan yang mengatakan bahwa mereka menghitung penggantian menggunakan metode 1, bahkan kebijakan mereka mungkin menyatakan bahwa mereka membayar tunjangan berdasarkan apa yang "wajar dan biasa". Untuk saat ini, mereka hanya menggunakan pedoman ini ketika biaya untuk suatu prosedur tampaknya tidak sesuai. Akankah ada saatnya di masa depan ketika mereka dipaksa untuk menggunakan pedoman biaya yang wajar dan biasa secara rutin sebagai batasan penggantian agar premi mereka tetap terjangkau dan kompetitif?

Pastikan untuk mempertimbangkan bagaimana perusahaan menghitung penggantian Anda saat membuat keputusan untuk membeli asuransi kesehatan hewan peliharaan. Bacalah contoh kebijakan dan tanyakan juga kepada perwakilan perusahaan mana dari ketiga metode ini yang mereka gunakan saat menghitung penggantian biaya.

Dr. Doug Kenney

Dr. Doug Kenney

_{Foto hari ini:}_{Anjing Origami Scotty}_oleh_mehjg

_{Foto hari ini:}_{Anjing Origami Scotty}_oleh_mehjg